平安人寿辽宁分公司【知识篇】《金融机构产品适当性管理办法》解读（一）
发布时间：2026/1/30 13:02:56
2025年7月11日，国家金融监督管理总局发布《金融机构产品适当性管理办法》(以下简称《办法》)，自2026年2月1日起施行。这是金融监管总局首次在银行、保险、信托等非证券期货领域建立统一的适当性管理制度，旨在加强金融机构适当性管理，保护投资者合法权益。
《办法》共五章四十九条，对金融机构适当性管理全过程中的有关义务进行规范。
一、什么是适当性管理?
金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。
二、适用范围
《办法》规定金融机构发行或者销售、交易的收益具有不确定性且可能导致本金损失的投资型产品，以及保险产品，其适当性管理适用《办法》。收益具有不确定性且可能导致本金损失的投资型产品主要指银行及理财公司发行的理财产品、资产管理信托产品、保险资管产品、金融资产投资公司发行的资管产品、非保本结构性存款、银行对客衍生品等。保险产品包括财产保险产品、人身保险产品。需要说明的是，金融机构开展银行间市场业务，按照国务院金融管理部门关于银行间市场的有关规定执行，销售证券基金期货经营机构发行的投资型产品，按照国务院金融管理部门关于证券期货投资者适当性的有关规定执行。
下期继续，敬请期待!
